„Кто вечно думает и не решается начать, тот время зря теряет.“
Покупка недвижимости или строительство собственного дома – это для большинства людей самое важное финансовое решение в жизни. Особенно в Kaiserslautern и его окрестностях, где рынок недвижимости в последние годы заметно активизировался, вам нужен опытный партнёр, который знает региональный рынок и понимает вашу личную ситуацию.
Как независимые финансовые консультанты, мы сравниваем для вас условия более 500 банков, сберегательных касс и строительных сберегательных касс. Так мы находим не просто какой-то кредит, а финансирование, которое действительно соответствует вашему бюджету, вашим планам и вашей жизненной ситуации. При этом мы сопровождаем вас от самой первой консультации, через выбор подходящих инструментов финансирования, до встречи у нотариуса и далее.
Наша консультация для вас бесплатна. Мы финансируемся исключительно за счёт комиссий банков – и они одинаковы у всех поставщиков. Таким образом, вы не платите ни на цент больше, чем если бы обратились в банк напрямую. Напротив: благодаря нашему сравнению рынка наши клиенты в среднем экономят несколько тысяч евро за весь срок кредита.
Надёжное ипотечное финансирование редко состоит из одного кредита. Вместо этого мы комбинируем различные инструменты, чтобы составить для вас оптимальное решение. Каждый инструмент имеет свои преимущества – и вместе они образуют финансирование, которое надёжно, гибко и доступно.
Классика ипотечного финансирования. Вы платите одинаковый ежемесячный взнос, состоящий из процентов и погашения. С каждым платежом доля процентов снижается, а доля погашения растёт. Таким образом, вы постоянно сокращаете долг и имеете полную уверенность в планировании на весь срок фиксированной процентной ставки.
Получить консультацию →Для клиентов, которые хотят максимальной гибкости. Процентная ставка корректируется каждые три-шесть месяцев в соответствии с базовой ставкой (Euribor). Идеально подходит в качестве промежуточного финансирования, если вы ждёте продажи существующей недвижимости или нуждаетесь в краткосрочном капитале. Можно расторгнуть в любое время с трёхмесячным уведомлением.
Подробнее →Кредитный институт восстановления (KfW) субсидирует энергоэффективное строительство и покупку льготными кредитами и субсидиями на погашение. Программы вроде KfW 297/298 (Климатически дружественное новое строительство) предоставляют вам преимущество по процентной ставке до 0,5 процентных пунктов по сравнению с рынком – и субсидии до 150 000 евро на жилую единицу.
Проверить субсидию KfW →Используйте государственные надбавки и налоговые льготы для собственного жилья. Особенно привлекательно для семей: на каждого ребёнка вы получаете до 300 евро надбавки в год, плюс 175 евро базовой надбавки на человека. За весь срок эти преимущества суммируются до пятизначных сумм.
Рассчитать надбавки →Договор жилищного строительного накопления обеспечивает вам уже сегодня процентную ставку на будущее. В фазе накопления вы вносите ежемесячные платежи, в фазе кредита вы пользуетесь ставкой, гарантированной при заключении договора. Идеально для защиты от роста процентных ставок и как составная часть рефинансирования.
Запросить предложение →Многие покупатели недооценивают сопутствующие расходы при приобретении недвижимости. В земле Рейнланд-Пфальц они составляют около 7–10 процентов от стоимости покупки – в зависимости от того, участвует ли маклер. Эти расходы, как правило, необходимо покрывать из собственного капитала, поскольку большинство банков их не финансирует.
| Вид расходов | Доля от стоимости покупки |
|---|---|
| Налог на приобретение недвижимости (Рейнланд-Пфальц) | 5,0 % |
| Нотариальные и регистрационные расходы | ок. 1,5 – 2,0 % |
| Комиссия маклера (при наличии) | ок. 3,57 % (вкл. НДС) |
| Итого | ок. 7 – 10 % |
Пример расчёта: При стоимости покупки 350 000 евро в земле Рейнланд-Пфальц сопутствующие расходы составят от 24 500 до 35 000 евро. Эту сумму в идеале вы должны иметь в качестве собственного капитала.
Учитывайте сопутствующие расходы в своём бюджете с самого начала. Мы вместе с вами составим реалистичную общую калькуляцию, чтобы после покупки не возникло неприятных сюрпризов. В определённых ситуациях возможно также финансирование с небольшим или нулевым собственным капиталом – обратитесь к нам.
Тот, кто строит новое жильё, должен помимо стоимости участка и самого дома рассчитывать на значительные строительные сопутствующие расходы. По опыту, они составляют от 15 до 20 процентов общей стоимости. Тщательная предварительная калькуляция защитит вас от финансовых трудностей на этапе строительства.
Мы рекомендуем закладывать резерв не менее 10 процентов от рассчитанной стоимости строительства. Так вы останетесь финансово гибкими даже при непредвиденных дополнительных расходах.
Проценты за резервирование возникают, когда вам одобрен кредит, но вы его ещё не использовали (полностью). Банк держит деньги для вас наготове и обычно взимает за это 0,25 процента в месяц – это 3 процента в год на ещё не использованную сумму.
Особенно при строительных проектах, где кредит используется несколькими траншами, проценты за резервирование могут стать существенной финансовой нагрузкой. При сумме кредита 300 000 евро и шестимесячном резервировании быстро набегает 4 500 евро – деньги, которые лучше вложить в ваш дом.
При выборе банка обращайте внимание на максимально длительный период без процентов за резервирование. Многие банки предлагают от 6 до 12 месяцев без этих процентов, некоторые – до 24 месяцев. При новостройке с длительным сроком строительства эта разница может составить тысячи евро. Мы договариваемся для вас о наилучших условиях.
В Kaiserslautern и окрестностях существует множество земельных участков, предоставляемых на праве застройки – например, городом, церквями или фондами. Это означает: вы покупаете не сам участок, а приобретаете право строить на нём. За это вы платите ежегодную арендную плату за право застройки, которая обычно составляет от 3 до 5 процентов стоимости участка.
Финансирование недвижимости на праве застройки сложнее, чем при классической собственности. Не каждый банк финансирует право застройки, и условия сильно варьируются. Как специалисты в этой области, мы точно знаем, какие банки предлагают финансирование на праве застройки и на что нужно обращать внимание при оформлении договора.
Мы комплексно консультируем вас по всем аспектам финансирования на праве застройки и находим даже для этой специфической темы подходящий банк с лучшими условиями.
Как правило, мы рекомендуем покрыть из собственных средств как минимум сопутствующие расходы при покупке (от 7 до 10 процентов от стоимости). В идеале вы вносите от 20 до 30 процентов от стоимости покупки в качестве собственного капитала – это существенно улучшит ваши условия. В определённых случаях возможно и финансирование без собственного капитала. Мы проверим вашу индивидуальную ситуацию и найдём лучшее решение.
Выбор срока фиксированной процентной ставки зависит от вашей личной готовности к риску и текущей ситуации на рынке. При низких процентных ставках мы рекомендуем длительную фиксацию на 15–20 лет, чтобы закрепить выгодные условия. При более высоких ставках может иметь смысл более короткая фиксация на 5–10 лет, если вы рассчитываете на снижение ставок. Мы консультируем индивидуально и показываем различные сценарии с конкретными цифрами.
Наша консультация для вас абсолютно бесплатна. Мы финансируемся за счёт комиссий банков, которые одинаковы у всех поставщиков. Это означает: у нас вы не заплатите ни на цент больше, чем непосредственно в банке – но при этом пользуетесь нашим сравнением рынка и независимой консультацией. Так наши клиенты в среднем экономят несколько тысяч евро за весь срок финансирования.
Как правило, от первой встречи до обязывающего одобрения кредита проходит от двух до четырёх недель. При хорошо подготовленных документах это может произойти и быстрее. Мы помогаем вам собрать все необходимые документы и подаём их в банки единым пакетом. Так мы избегаем ненужных дополнительных запросов и ускоряем процесс.
Да, внеочередное погашение возможно в большинстве банков, и мы настоятельно его рекомендуем. Обычно допускается бесплатное внеочередное погашение в размере от 5 до 10 процентов суммы кредита в год. Некоторые банки предлагают и более высокие лимиты. Регулярное внеочередное погашение позволяет существенно сократить срок кредита и сэкономить тысячи евро на процентах. При выборе финансирования мы целенаправленно учитываем гибкие возможности внеочередного погашения.
Будь то новостройка или покупка – с правильным финансированием вы закладываете фундамент для собственного жилья. Запишитесь сейчас на бесплатную консультацию в AZ-Finanzen в Kaiserslautern. Мы уделим вам столько времени, сколько нужно.
AZ-Finanzen · Pirmasenser Str. 10 · 67655 Kaiserslautern · info@az-finanzen.de
