"W polowie drogi naszego zycia znalem sie w ciemnym lesie, bo prosta droga byla zgubiona."
Konczy sie okres stalego oprocentowania Twojego kredytu? Porownujemy oferty ponad 400 bankow partnerskich i znajdujemy refinansowanie idealnie dopasowane do Twojej sytuacji. Prolongata, zmiana banku lub kredyt forward -- bezplatnie i bez zobowiazan.
Jesli finansowales zakup nieruchomosci, Twoj kredyt z reguly nie zostaje w calosci splacony w ramach jednego okresu oprocentowania. Po uplywie uzgodnionego okresu stalego oprocentowania -- zwykle po 5, 10, 15 lub 20 latach -- pozostaje nieoplacona kwota zadluzenia, ktora nalezy refinansowac. Wlasnie to jest refinansowanie (Anschlussfinanzierung).
Refinansowanie to jeden z najwazniejszych momentow finansowych w calym okresie Twojego kredytu hipotecznego. W zaleznosci od tego, jak zmienily sie stopy procentowe od momentu zawarcia pierwotnej umowy, przy umiejetnym planowaniu mozesz zaoszczedzic kilka tysiecy euro -- lub, w przypadku bezczynnosci, zaplacic znacznie wiecej niz to konieczne. Roznica miedzy najkorzystniejsza a najdrozsza oferta przy pozostalym zadluzeniu wynoszacym 200 000 euro moze latwo wyniesc od 10 000 do 20 000 euro w calym okresie kredytowania.
Wielu wlascicieli nieruchomosci popelnia blad, po prostu akceptujac oferte prolongaty od swojego banku, bez porownywania jej z innymi. Tymczasem w tym momencie masz pelna swobode decyzji: mozesz pozostac w swoim banku, przejsc do korzystniejszego banku lub nawet zabezpieczyc aktualne stopy procentowe na lata do przodu. Pokazemy Ci wszystkie opcje i znajdziemy najlepsze rozwiazanie dla Twojej sytuacji.
Przy refinansowaniu masz dwie glowne mozliwosci. Obie maja swoje zalety i wady, ktore indywidualnie analizujemy dla Ciebie.
Przy prolongacie przedluzasz istniejaca umowe kredytowa w swoim banku na nowych warunkach oprocentowania. Jest to szybkie, proste i nie wymaga ponownego ustanawiania hipoteki. Twoj bank zwykle wysyla oferte prolongaty na kilka miesiecy przed uplywem okresu stalego oprocentowania.
Wada: Twoj bank wie, ze wielu klientow przedluza umowe z przyzwyczajenia, dlatego rzadko oferuje absolutnie najlepsze warunki. Porownanie prawie zawsze sie oplaca -- nawet jesli ostatecznie pozostaniesz w swoim banku, z oferta konkurencji czesto mozesz wynegocjowac lepsze warunki.
Przy zmianie banku splacasz istniejacy kredyt i zaciagasz nowy kredyt w innym banku. Wymaga to nieco wiecej wysilku, ale moze byc finansowo bardzo oplacalne, jesli nowy bank oferuje znacznie lepsze warunki.
Koszty: hipoteke nalezy przeniesci do nowego banku lub ustanowic na nowo. Koszty te wynasza zwykle od 0,1 do 0,2 procenta kwoty hipoteki i z reguly szybko sie zwracaja dzieki oszczednosciom na odsetkach. Dokladnie obliczymy dla Ciebie, czy zmiana banku sie oplaci.
Kredyt forward to szczegolnie sprytne narzedzie refinansowania. Pozwala Ci zabezpieczyc dzisiejsze oprocentowanie na przyszlosc -- nawet do 60 miesiecy przed uplywem Twojego obecnego okresu stalego oprocentowania. Kredyt zostaje uruchomiony dopiero wtedy, gdy konczy sie Twoj istniejacy kredyt.
Za te gwarancje oprocentowania banki naliczaja marze -- tak zwana marze forward. Wynosi ona od 0,01 do 0,03 procenta miesiecznie w zaleznosci od okresu oczekiwania. Przy 24 miesiacach oczekiwania jest to na przyklad od 0,24 do 0,72 punktu procentowego dodatkowo do aktualnej stawki. Czy jest to oplacalne, zalezy od tego, jak faktycznie beda sie ksztaltowac stopy procentowe.
Kredyt forward jest szczegolnie sensowny, gdy stopy procentowe sa obecnie niskie i spodziewasz sie ich wzrostu do momentu zakonczenia Twojego obecnego okresu stalego oprocentowania. Daje Ci absolutna pewnosc planowania i chroni przed nieprzyjemnymi niespodziankami. Dokladnie obliczymy dla Ciebie, w jakim scenariuszu stopy procentowej kredyt forward jest ekonomicznie uzasadniony, i porownamy warunki forward ponad 400 bankow partnerskich.
O czym wielu wlascicieli nieruchomosci nie wie: zgodnie z §489 ust. 1 pkt 2 niemieckiego Kodeksu cywilnego (BGB), masz ustawowe prawo do wypowiedzenia kazdego kredytu hipotecznego o stalym oprocentowaniu po 10 latach od pelnej wyplaty srodkow -- niezaleznie od tego, jak dlugo jeszcze trwa uzgodniony okres stalego oprocentowania. Okres wypowiedzenia wynosi szesc miesiecy, a bank nie ma prawa zadac odszkodowania za wczesniejsze rozwiazanie umowy.
Konkretnie oznacza to: jesli 10 lat temu zawarles kredyt ze stalym oprocentowaniem na 15 lub 20 lat i placisz odsetki znacznie wyzsze od aktualnego poziomu rynkowego, mozesz bezplatnie rozwiazac te umowe i przejsc do bardziej korzystnego banku. Przy pozostalym zadluzeniu 150 000 euro i roznicy oprocentowania wynoszacej zaledwie 1,5 punktu procentowego mozesz szybko zaoszczedzic pieciocyfrowa kwote w pozostalym okresie kredytowania.
To prawo nie podlega negocjacjom -- jest zapisane w ustawie i obowiazuje kazdego konsumenta. W przypadku zmiennego oprocentowania rowniez istnieja mozliwosci wypowiedzenia, ale z innymi terminami. Sprawdzimy, czy Twoj kredyt spelnia warunki wczesniejszego rozwiazania umowy, i obliczymy, ile realnie mozesz zaoszczedzic przy zmianie banku. W wielu przypadkach potencjal oszczednosci jest znaczny -- a koszty realizacji sa do udswigniecia.
Odpowiedni moment decyduje o tysiacach euro. Im wczesniej zaczniesz zbierac informacje, tym wiecej opcji bedziesz mial do dyspozycji.
Juz piec lat przed uplywem okresu stalego oprocentowania mozesz zawrzec kredyt forward. Jest to szczegolnie korzystne w okresach niskich stop procentowych, gdy spodziewasz sie ich wzrostu. Analizujemy aktualna dynamike stop procentowych i obliczamy, czy kredyt forward jest uzasadniony juz na tym etapie.
Na trzy lata przed uplywem sytuacja staje sie strategicznie interesujaca. Marze forward sa umiarkowane, a Ty masz wystarczajaco duzo czasu, aby przeanalizowac rozne scenariusze. To idealny moment na pierwsza niezobowiazujaca konsultacje w AZ-Finanzen, aby spokojnie zapoznac sie ze swoimi opcjami.
Najpozniej teraz nalezy podjac aktywne dzialania. Twoj bank przysle Ci oferte prolongaty. Nie akceptuj jej od razu -- daj nam ja sprawdzic. Porownamy oferte z warunkami ponad 400 bankow partnerskich i pokazemy, czy mozesz uzyskac lepsze propozycje.
Pora na decyzje. Dokumenty sa zebrane, oferty otrzymane. Towarzyszymy Ci przez caly proces realizacji -- czy to prolongata w starym banku, czy zmiana na nowy bank. Wszystko zostanie zakonczone na czas, przed uplywem okresu stalego oprocentowania.
Przejrzystosc jest dla nas wazna. Tutaj dowiesz sie, jakie koszty powstaja przy refinansowaniu i gdzie tkwi najwiekszy potencjal oszczednosci.
Przy przedluzeniu umowy w dotychczasowym banku dodatkowe koszty z reguly nie powstaja. Brak oplat za ksiege wieczysta, notariusza czy prowizji. Po prostu podpisujesz nowa umowe, a Twoj kredyt jest kontynuowany z nowym oprocentowaniem. Za to oferowane warunki czesto nie sa najkorzystniejsze na rynku. Ukryty koszt wygody moze przez lata okazac sie bardzo znaczny -- dokladnie pokazemy Ci, ile naprawde moglbys zaoszczedzic.
Przy przejsciu do innego banku nalezy przeniesc istniejaca hipoteke lub ustanowic nowa. Przeniesienie hipoteki kosztuje okolo 0,1--0,2 procenta kwoty hipoteki -- przy 200 000 euro to okolo 200--400 euro. Jesli wymagana jest nowa hipoteka, koszty sa nieco wyzsze, poniewaz dodatkowo zaangazowany jest notariusz. W zdecydowanej wiekszosci przypadkow zmiana banku i tak sie oplaca -- czesto juz w pierwszych miesiacach dzieki lepszym warunkom.
Jako posrednik kredytowy w Kaiserslautern znamy regionalny rynek nieruchomosci i specyfike Palatynatu. Wiemy, ktore banki oferuja szczegolnie atrakcyjne warunki refinansowania i jakich pulapek nalezy unikac. Niezaleznie od tego, czy finansowales swoja nieruchomosc w Kaiserslautern, Landstuhl, Ramstein czy innym miejscu w regionie -- znajdziemy optymalne rozwiazanie refinansowania dla Twojej sytuacji.
Nasza konsultacja odbywa sie u Ciebie w domu, w naszym biurze w Kaiserslautern lub telefonicznie -- tak jak Ci najwygodniej. Spotkania wieczorne i sobotnie sa rowniez mozliwe po wczesniejszym umowieniu. Poswiecamy Ci tyle czasu, ile potrzebujesz, i odpowiadamy na kazde pytanie tyle razy, ile to konieczne. Poniewaz przy refinansowaniu nie chodzi tylko o liczby -- to Twoje bezpieczenstwo finansowe na najblizsze lata i pewnosc, ze podjales wlasciwa decyzje.
Wielu naszych klientow trafia do nas z polecenia. Dzieje sie tak, poniewaz poswiecamy czas, sluchamy i doradzamy uczciwie -- nawet jesli oznacza to powiedzenie Ci, ze oferta Twojego banku wyjatkowo w tym przypadku jest naprawde najlepsza. Naszym celem jest zawsze Twoje optymalne finansowanie, a nie szybkie zamkniecie transakcji. Przekonaj sie -- pierwsza konsultacja jest bezplatna i niezobowiazujaca.
Nie dopusc do tego, abys placil wiecej odsetek niz to konieczne. Porownujemy oferty ponad 400 bankow partnerskich i znajdujemy refinansowanie, ktore naprawde pasuje do Ciebie. Bezplatnie, bez zobowiazan i zawsze w Twoim interesie. Umow sie na osobista konsultacje w AZ-Finanzen w Kaiserslautern.
