„Kto wiecznie myśli i nie zaczyna działać, ten traci czas na próżno.“
Zakup nieruchomości lub budowa własnego domu – to dla większości ludzi najważniejsza decyzja finansowa w życiu. Szczególnie w Kaiserslautern i okolicach, gdzie rynek nieruchomości w ostatnich latach wyraźnie się ożywił, potrzebujesz doświadczonego partnera, który zna regionalny rynek i rozumie Twoją osobistą sytuację.
Jako niezależni doradcy finansowi porównujemy dla Ciebie warunki ponad 500 banków, kas oszczędnościowych i kas budowlanych. W ten sposób znajdujemy nie byle jaki kredyt, ale finansowanie, które naprawdę odpowiada Twojemu budżetowi, Twoim planom i Twojej sytuacji życiowej. Towarzyszymy Ci przy tym od pierwszej konsultacji, przez wybór odpowiednich instrumentów finansowych, po spotkanie u notariusza i dalej.
Nasza konsultacja jest dla Ciebie bezpłatna. Finansujemy się wyłącznie z prowizji banków – a są one identyczne u wszystkich instytucji. Nie płacisz więc ani centa więcej, niż gdybyś poszedł bezpośrednio do banku. Wręcz przeciwnie: dzięki naszemu porównaniu rynku nasi klienci oszczędzają średnio kilka tysięcy euro przez cały okres kredytowania.
Solidne finansowanie nieruchomości rzadko składa się z jednego kredytu. Zamiast tego łączymy różne instrumenty, aby stworzyć dla Ciebie optymalne rozwiązanie. Każdy instrument ma swoje zalety – a razem tworzą finansowanie, które jest bezpieczne, elastyczne i przystępne.
Klasyka finansowania nieruchomości. Płacisz stałą miesięczną ratę składającą się z odsetek i spłaty. Z każdą ratą udział odsetek maleje, a udział spłaty rośnie. W ten sposób stale zmniejszasz zadłużenie i masz pełną pewność planowania przez cały okres stałego oprocentowania.
Uzyskaj konsultację →Dla klientów, którzy chcą maksymalnej elastyczności. Stopa procentowa jest korygowana co trzy do sześciu miesięcy zgodnie ze stopą bazową (Euribor). Idealny jako finansowanie pomostowe, gdy czekasz na sprzedaż istniejącej nieruchomości lub potrzebujesz krótkoterminowego kapitału. Można wypowiedzieć w każdej chwili z trzymiesięcznym okresem wypowiedzenia.
Dowiedz się więcej →Bank Odbudowy (KfW) wspiera energooszczędne budownictwo i zakupy preferencyjnymi kredytami i dotacjami na spłatę. Programy takie jak KfW 297/298 (Klimafreundlicher Neubau) zapewniają przewagę w oprocentowaniu do 0,5 punktu procentowego w porównaniu z rynkiem – oraz dotacje do 150 000 euro na jednostkę mieszkalną.
Sprawdź dotację KfW →Wykorzystaj państwowe dopłaty i ulgi podatkowe na własne mieszkanie. Szczególnie atrakcyjne dla rodzin: na każde dziecko otrzymujesz do 300 euro dopłaty rocznie, plus 175 euro dopłaty podstawowej na osobę. Przez cały okres te korzyści sumują się do kwot pięciocyfrowych.
Oblicz dopłaty →Umowa o oszczędzanie budowlane gwarantuje Ci już dzisiaj oprocentowanie na przyszłość. W fazie oszczędzania wpłacasz miesięczne raty, w fazie kredytu korzystasz z oprocentowania gwarantowanego przy zawarciu umowy. Idealnie nadaje się do zabezpieczenia przed wzrostem stóp procentowych i jako element refinansowania.
Zapytaj o ofertę →Wielu kupujących niedocenia kosztów dodatkowych przy nabyciu nieruchomości. W Nadrenii-Palatynacie (Rheinland-Pfalz) wynoszą one około 7–10 procent ceny zakupu – w zależności od tego, czy uczestniczy pośrednik. Koszty te z reguły trzeba pokryć z kapitału własnego, ponieważ większość banków ich nie finansuje.
| Rodzaj kosztów | Udział w cenie zakupu |
|---|---|
| Podatek od nabycia nieruchomości (Nadrenia-Palatynat) | 5,0 % |
| Koszty notarialne i rejestrowe | ok. 1,5 – 2,0 % |
| Prowizja pośrednika (jeśli dotyczy) | ok. 3,57 % (z VAT) |
| Razem | ok. 7 – 10 % |
Przykład: Przy cenie zakupu 350 000 euro w Nadrenii-Palatynacie koszty dodatkowe wyniosą od 24 500 do 35 000 euro. Tę kwotę idealnie powinieneś mieć jako kapitał własny.
Uwzględnij koszty dodatkowe w swoim budżecie od samego początku. Wspólnie sporządzimy realistyczną kalkulację całkowitą, aby po zakupie nie pojawiły się nieprzyjemne niespodzianki. W określonych sytuacjach możliwe jest również finansowanie z niewielkim lub zerowym kapitałem własnym – skontaktuj się z nami.
Kto buduje nowy dom, musi oprócz kosztu działki i samego budynku liczyć się ze znacznymi dodatkowymi kosztami budowy. Z doświadczenia wynoszą one od 15 do 20 procent całkowitego kosztu. Dokładna wstępna kalkulacja chroni Cię przed trudnościami finansowymi na etapie budowy.
Zalecamy rezerwę w wysokości co najmniej 10 procent planowanego kosztu budowy. Dzięki temu pozostaniesz finansowo elastyczny nawet w przypadku nieprzewidzianych wydatków dodatkowych.
Odsetki za gotowość powstają wtedy, gdy kredyt został Ci przyznany, ale jeszcze go nie wykorzystałeś (w całości). Bank trzyma pieniądze w gotowości i zwykle pobiera za to 0,25 procenta miesięcznie – to 3 procent rocznie od niewykorzystanej kwoty.
Szczególnie w projektach budowlanych, gdzie kredyt jest wykorzystywany w kilku transzach, odsetki za gotowość mogą stać się istotnym obciążeniem finansowym. Przy kwocie kredytu 300 000 euro i sześciomiesięcznym okresie gotowości szybko narastają 4 500 euro – pieniądze, które lepiej zainwestować w Twój dom.
Przy wyborze banku zwróć uwagę na jak najdłuższy okres bez odsetek za gotowość. Wiele banków oferuje od 6 do 12 miesięcy bez tych odsetek, niektóre – do 24 miesięcy. Przy budowie z długim czasem realizacji ta różnica może wynosić tysiące euro. Negocjujemy dla Ciebie najlepsze warunki.
W Kaiserslautern i okolicach istnieje wiele działek udostępnianych na prawie zabudowy – np. przez miasto, kościoły lub fundacje. Oznacza to: nie kupujesz samej działki, lecz nabywasz prawo do budowy na niej. Za to płacisz roczny czynsz dzierżawny (Erbbauzins), który zwykle wynosi od 3 do 5 procent wartości działki.
Finansowanie nieruchomości na prawie zabudowy jest bardziej skomplikowane niż przy klasycznej własności. Nie każdy bank finansuje prawo zabudowy, a warunki znacznie się różnią. Jako specjaliści w tej dziedzinie dokładnie wiemy, które banki oferują finansowanie na prawie zabudowy i na co należy zwracać uwagę przy zawieraniu umowy.
Kompleksowo doradzamy we wszystkich aspektach finansowania na prawie zabudowy i nawet dla tego specyficznego tematu znajdujemy odpowiedni bank z najlepszymi warunkami.
Z reguły zalecamy pokrycie z własnych środków co najmniej kosztów dodatkowych przy zakupie (od 7 do 10 procent wartości). Idealnie wnosisz od 20 do 30 procent ceny zakupu jako kapitał własny – to znacząco poprawi Twoje warunki. W niektórych przypadkach możliwe jest również finansowanie bez kapitału własnego. Sprawdzimy Twoją indywidualną sytuację i znajdziemy najlepsze rozwiązanie.
Wybór okresu stałego oprocentowania zależy od Twojej osobistej gotowości do ryzyka i aktualnej sytuacji rynkowej. Przy niskich stopach procentowych zalecamy długą fiksację na 15–20 lat, aby zabezpieczyć korzystne warunki. Przy wyższych stopach sensowniejsza może być krótsza fiksacja na 5–10 lat, jeśli spodziewasz się spadku stóp. Doradzamy indywidualnie i pokazujemy różne scenariusze z konkretnymi liczbami.
Nasza konsultacja jest dla Ciebie całkowicie bezpłatna. Finansujemy się z prowizji banków, które są identyczne u wszystkich instytucji. Oznacza to: u nas nie zapłacisz ani centa więcej niż bezpośrednio w banku – a dodatkowo korzystasz z naszego porównania rynku i niezależnego doradztwa. Dzięki temu nasi klienci oszczędzają średnio kilka tysięcy euro przez cały okres finansowania.
Z reguły od pierwszego spotkania do wiążącego zatwierdzenia kredytu mija od dwóch do czterech tygodni. Przy dobrze przygotowanych dokumentach może to nastąpić szybciej. Pomagamy Ci zebrać wszystkie niezbędne dokumenty i składamy je do banków w jednym pakiecie. W ten sposób unikamy zbędnych dodatkowych zapytań i przyspieszamy proces.
Tak, nadpłaty (Sondertilgung) są możliwe w większości banków i zdecydowanie je zalecamy. Zwykle dopuszczalna jest bezpłatna nadpłata w wysokości od 5 do 10 procent kwoty kredytu rocznie. Niektóre banki oferują nawet wyższe limity. Regularne nadpłaty pozwalają znacząco skrócić okres kredytowania i zaoszczędzić tysiące euro na odsetkach. Przy wyborze finansowania celowo uwzględniamy elastyczne możliwości nadpłat.
Niezależnie od tego, czy budowa czy zakup – z odpowiednim finansowaniem kładziesz fundament pod własne mieszkanie. Umów się teraz na bezpłatną konsultację w AZ-Finanzen w Kaiserslautern. Poświęcimy Ci tyle czasu, ile potrzeba.
AZ-Finanzen · Pirmasenser Str. 10 · 67655 Kaiserslautern · info@az-finanzen.de
