"In der Mitte des Weges unseres Lebens fand ich mich in einem dunklen Wald wieder, denn der rechte Weg war verloren."
Ihre Zinsbindung läuft aus? Wir vergleichen über 400 Partnerbanken und finden die Anschlussfinanzierung, die perfekt zu Ihrer Situation passt. Ob Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen – kostenfrei und unverbindlich.
Wenn Sie eine Immobilie finanziert haben, läuft Ihr Darlehen in der Regel nicht bis zur vollständigen Rückzahlung mit dem gleichen Zinssatz. Nach Ablauf der vereinbarten Zinsbindung – typischerweise nach 5, 10, 15 oder 20 Jahren – steht eine Restschuld offen, die weiterfinanziert werden muss. Genau das ist die Anschlussfinanzierung.
Die Anschlussfinanzierung ist einer der wichtigsten finanziellen Momente in der Laufzeit Ihres Immobilienkredits. Je nachdem, wie sich die Zinsen seit Ihrem Erstabschluss entwickelt haben, können Sie bei geschickter Planung mehrere tausend Euro sparen – oder bei Untätigkeit deutlich mehr bezahlen als nötig. Der Unterschied zwischen dem günstigsten und dem teuersten Angebot liegt bei einer Restschuld von 200.000 Euro schnell bei 10.000 bis 20.000 Euro über die gesamte Laufzeit.
Viele Immobilienbesitzer machen den Fehler, einfach das Verlängerungsangebot ihrer Hausbank anzunehmen, ohne es zu vergleichen. Dabei sind Sie zu diesem Zeitpunkt völlig frei in Ihrer Entscheidung: Sie können bei Ihrer bisherigen Bank bleiben, zu einer günstigeren Bank wechseln oder sich die aktuellen Zinsen sogar schon Jahre im Voraus sichern. Wir zeigen Ihnen alle Optionen und finden die beste Lösung für Ihre Situation.
Bei der Anschlussfinanzierung stehen Ihnen zwei grundlegende Wege offen. Beide haben Vor- und Nachteile, die wir individuell für Sie abwägen.
Bei einer Prolongation verlängern Sie Ihren bestehenden Kreditvertrag bei Ihrer bisherigen Bank zu neuen Zinskonditionen. Das geht schnell, unkompliziert und ohne erneute Grundschuldbestellung. Ihre Bank schickt Ihnen in der Regel einige Monate vor Ablauf der Zinsbindung ein Verlängerungsangebot zu.
Der Nachteil: Ihre Bank weiß, dass viele Kunden aus Bequemlichkeit verlängern, und bietet deshalb selten die absolut besten Konditionen an. Ein Vergleich lohnt sich fast immer – selbst wenn Sie am Ende bei Ihrer Bank bleiben, können Sie mit einem Konkurrenzangebot häufig nachverhandeln.
Bei einer Umschuldung lösen Sie Ihr bestehendes Darlehen ab und nehmen ein neues Darlehen bei einer anderen Bank auf. Das erfordert etwas mehr Aufwand, kann sich aber finanziell erheblich lohnen, wenn die neue Bank deutlich günstigere Konditionen bietet.
Der Aufwand: Die Grundschuld muss an die neue Bank abgetreten oder neu bestellt werden. Die Kosten dafür liegen typischerweise bei 0,1 bis 0,2 Prozent der Grundschuld und werden durch die Zinsersparnis in der Regel schnell ausgeglichen. Wir berechnen für Sie exakt, ob sich der Wechsel rechnet.
Ein Forward-Darlehen ist ein besonders cleveres Instrument der Anschlussfinanzierung. Es ermöglicht Ihnen, sich den heutigen Zinssatz für einen zukünftigen Zeitpunkt zu sichern – bis zu 60 Monate, bevor Ihre aktuelle Zinsbindung ausläuft. Das Darlehen wird erst dann ausgezahlt, wenn Ihr bestehendes Darlehen endet.
Für diese Zinssicherheit berechnen die Banken einen Aufschlag, den sogenannten Forward-Aufschlag. Dieser liegt je nach Vorlaufzeit bei etwa 0,01 bis 0,03 Prozent pro Monat. Bei 24 Monaten Vorlauf wären das beispielsweise 0,24 bis 0,72 Prozentpunkte zusätzlich zum aktuellen Zinssatz. Ob sich das lohnt, hängt davon ab, wie sich die Zinsen tatsächlich entwickeln.
Ein Forward-Darlehen ist besonders sinnvoll, wenn die Zinsen aktuell niedrig sind und Sie davon ausgehen, dass sie bis zum Ende Ihrer Zinsbindung steigen werden. Es gibt Ihnen absolute Planungssicherheit und schützt Sie vor unangenehmen Überraschungen. Wir berechnen für Sie exakt, ab welchem Zinsszenario sich ein Forward-Darlehen wirtschaftlich rechnet, und vergleichen die Forward-Konditionen von über 400 Partnerbanken.
Was viele Immobilienbesitzer nicht wissen: Nach §489 Absatz 1 Nr. 2 des Bürgerlichen Gesetzbuchs haben Sie das gesetzliche Recht, jedes Immobiliendarlehen mit festem Zinssatz nach Ablauf von 10 Jahren seit der vollständigen Auszahlung zu kündigen – unabhängig davon, wie lange die vereinbarte Zinsbindung noch läuft. Die Kündigungsfrist beträgt sechs Monate, und die Bank darf keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.
Das bedeutet konkret: Haben Sie vor 10 Jahren ein Darlehen mit 15 oder 20 Jahren Zinsbindung abgeschlossen und zahlen einen Zinssatz, der deutlich über dem aktuellen Marktniveau liegt, können Sie diesen Vertrag kostenfrei kündigen und zu einer günstigeren Bank wechseln. Bei einer Restschuld von 150.000 Euro und einer Zinsdifferenz von nur 1,5 Prozentpunkten sparen Sie in den verbleibenden Jahren schnell fünfstellige Beträge.
Dieses Recht ist nicht verhandelbar – es steht im Gesetz und gilt für jeden Verbraucher. Auch bei variablen Zinssätzen gibt es Kündigungsmöglichkeiten, allerdings mit anderen Fristen. Wir prüfen für Sie, ob Ihr Darlehen die Voraussetzungen für das Sonderkündigungsrecht erfüllt, und berechnen, wie viel Sie durch einen Wechsel tatsächlich sparen könnten. In vielen Fällen ist das Einsparpotenzial erheblich – und der Aufwand überschaubar.
Der richtige Zeitpunkt entscheidet über tausende Euro. Je früher Sie sich informieren, desto mehr Optionen stehen Ihnen offen.
Ab fünf Jahren vor Ablauf Ihrer Zinsbindung können Sie ein Forward-Darlehen abschließen. Das lohnt sich besonders in Niedrigzinsphasen, wenn Sie steigende Zinsen erwarten. Wir analysieren die aktuelle Zinsentwicklung und berechnen, ob sich ein Forward-Darlehen für Sie bereits zu diesem Zeitpunkt rechnet.
Drei Jahre vorher wird es strategisch interessant. Die Forward-Aufschläge sind moderater, und Sie haben genug Zeit, verschiedene Szenarien durchzuspielen. Jetzt ist der ideale Zeitpunkt für eine erste unverbindliche Beratung bei AZ-Finanzen, um Ihre Optionen in Ruhe kennenzulernen.
Spätestens jetzt sollten Sie aktiv werden. Ihre Hausbank wird Ihnen ein Prolongationsangebot zusenden. Nehmen Sie dieses nicht sofort an, sondern lassen Sie es von uns prüfen. Wir vergleichen es mit den Konditionen von über 400 Partnerbanken und zeigen Ihnen, ob Sie bessere Angebote erhalten können.
Jetzt wird es Zeit für die Entscheidung. Die Unterlagen sind zusammengestellt, die Angebote liegen vor. Wir begleiten Sie durch den gesamten Abwicklungsprozess – ob Prolongation bei der alten Bank oder Umschuldung zur neuen. Alles wird rechtzeitig vor Ablauf Ihrer Zinsbindung erledigt.
Transparenz ist uns wichtig. Hier erfahren Sie, welche Kosten bei einer Anschlussfinanzierung entstehen und wo das größte Einsparpotenzial liegt.
Bei einer Verlängerung bei Ihrer bisherigen Bank entstehen Ihnen in der Regel keine zusätzlichen Kosten. Kein Grundbuchaufwand, kein Notar, keine Gebühren. Sie unterschreiben einfach den neuen Vertrag, und Ihr Darlehen läuft mit dem neuen Zinssatz weiter. Dafür sind die angebotenen Konditionen oft nicht die günstigsten am Markt. Der versteckte Preis der Bequemlichkeit kann über die Jahre beträchtlich sein – wir zeigen Ihnen genau, wie viel Sie tatsächlich einsparen könnten.
Wenn Sie zu einer anderen Bank wechseln, muss die bestehende Grundschuld abgetreten oder eine neue bestellt werden. Eine Grundschuldabtretung kostet etwa 0,1 bis 0,2 Prozent des Grundschuldbetrags – bei 200.000 Euro also rund 200 bis 400 Euro. Muss eine neue Grundschuld bestellt werden, liegen die Kosten etwas höher, da zusätzlich ein Notar hinzugezogen werden muss. In den allermeisten Fällen rechnet sich die Umschuldung trotzdem – oft schon innerhalb der ersten Monate durch die besseren Konditionen.
Als Finanzierungsmakler in Kaiserslautern kennen wir den regionalen Immobilienmarkt und die Besonderheiten der Pfalz. Wir wissen, welche Banken bei Anschlussfinanzierungen besonders attraktive Konditionen bieten und welche Fallstricke es zu vermeiden gilt. Ob Sie Ihre Immobilie in Kaiserslautern, Landstuhl, Ramstein oder einem anderen Ort in der Region finanziert haben – wir finden die optimale Anschlusslösung für Ihre Situation.
Unsere Beratung findet bei Ihnen zu Hause, bei uns im Büro in Kaiserslautern oder telefonisch statt – ganz wie es Ihnen am besten passt. Auch Abend- und Samstagstermine sind nach Vereinbarung möglich. Wir nehmen uns die Zeit, die Sie brauchen, und beantworten jede Frage, so oft Sie möchten. Denn bei der Anschlussfinanzierung geht es nicht nur um Zahlen – es geht um Ihre finanzielle Sicherheit für die nächsten Jahre und um die Gewissheit, dass Sie die richtige Entscheidung getroffen haben.
Viele unserer Kunden kommen über Empfehlungen zu uns. Das liegt daran, dass wir uns Zeit nehmen, zuhören und ehrlich beraten – auch wenn das bedeutet, Ihnen zu sagen, dass das Prolongationsangebot Ihrer Bank ausnahmsweise tatsächlich das beste ist. Unser Ziel ist immer Ihre optimale Finanzierung, nicht ein schneller Abschluss. Probieren Sie es aus – die erste Beratung ist kostenfrei und unverbindlich.
Lassen Sie nicht zu, dass Sie mehr Zinsen zahlen als nötig. Wir vergleichen über 400 Partnerbanken und finden die Anschlussfinanzierung, die wirklich zu Ihnen passt. Kostenfrei, unverbindlich und immer in Ihrem Interesse. Vereinbaren Sie jetzt Ihren persönlichen Beratungstermin bei AZ-Finanzen in Kaiserslautern.
